연말정산 환급 꿀팁 2025 : 환급 높이는 비법 7가지

연말정산 환급 꿀팁 2025 : 환급 높이는 비법 7가지

연말정산 환급 많이 받는 꿀팁 7가지

1. 카드 공제 제대로 받기

신용카드, 체크카드, 현금영수증 등은 총급여의 25%를 초과한 금액에 대해 소득공제가 적용됩니다. 초과 지출분의 공제율은 신용카드 15%, 체크카드 및 현금영수증은 30%입니다. 예를 들어 연봉 3,000만 원인 근로자가 1,500만 원을 카드로 썼다면, 신용카드만 사용 시보다 체크카드 혼용 시 더 높은 공제를 받을 수 있습니다. 출처보기

공제 한도는 연봉 7천만 원 이하 300만 원, 그 초과자 250만 원까지입니다. 참고 링크

2. 연금저축·IRP 활용하기

연금저축과 개인형 IRP에 불입하면 세액공제를 받을 수 있습니다. 연금저축은 연 400만 원, IRP 포함 최대 900만 원까지 공제 가능하며, 총급여 5,500만 원 이하일 경우 16.5%, 초과 시 13.2% 공제율이 적용됩니다. 출처보기

3. 월세·전세자금 공제 활용

총급여 7천만 원 이하 무주택 세대주는 월세 세액공제를 받을 수 있습니다. 월세는 연 750만 원 한도 내에서 10~12% 공제되며, 청년의 경우 전세보증금에 대한 간접 공제도 가능합니다. 출처보기

4. 의료비·교육비·기부금 챙기기

의료비는 총급여의 3% 초과분에 대해 15% 공제가 되며, 교육비는 자녀 수에 관계없이 1인당 최대 300만 원까지 공제됩니다. 기부금은 종류에 따라 15~30% 세액공제를 받을 수 있으며, 증빙자료 제출이 필수입니다. 출처보기

5. 홈택스 ‘미리보기’ 활용

국세청 홈택스의 연말정산 미리보기 서비스를 이용하면 1~9월까지 지출 내역을 확인하고, 연말까지 전략적 소비를 조정할 수 있습니다. 예상 환급액까지 미리 확인 가능하여 절세 계획에 매우 유용합니다. 홈택스 안내

6. 경정청구 제도 알기

정기 연말정산 기간을 놓쳤거나, 누락된 항목이 있다면 ‘경정청구’를 통해 5년 이내에 세금 환급을 신청할 수 있습니다. 특히 의료비, 교육비, 기부금 등 빠진 내역이 있다면 꼭 확인하세요. 경정청구 가이드

7. 맞벌이 부부 공제 전략

맞벌이 부부는 공제를 전략적으로 나눠 받는 것이 핵심입니다. 총급여가 높은 배우자가 교육비·기부금, 낮은 배우자가 신용카드 사용을 집중하면 각자의 한도를 효율적으로 활용할 수 있습니다. 출처보기

8. 자주 묻는 질문

Q. 간소화 서비스에 없는 영수증은 공제가 안 되나요?
A. 아닙니다. 직접 발급받아 제출하면 공제 가능합니다. 예: 기부금 영수증 등.

Q. 경정청구는 어디서 하나요?
A. 국세청 홈택스 또는 세무서를 통해 신청할 수 있으며, 처리기간은 약 2개월입니다.

Q. 신용카드 사용액이 공제 한도를 초과하면?
A. 초과 사용분은 공제되지 않으므로, 체크카드로 분산 사용하는 것이 유리합니다.